Marzysz o zakupie pierwszego mieszania lub domu? Dowiedz się więcej
o programie dopłaty do kredytu mieszkaniowego.
Zakup pierwszego mieszkania czy domu to wyzwanie dla wielu osób, w szczególności dla młodego pokolenia. Przy rosnących cenach nieruchomości i drożejących kredytach jest to często marzenie trudne do zrealizowania. Bezpieczny Kredyt 2% to rządowa propozycja, która może Ci pomóc
w realizacji tego celu.
Na czym polega Bezpieczny Kredyt 2%?
Bezpieczny Kredyt 2% to element Programu Pierwsze Mieszkanie. W ramach tego rozwiązania będzie można uzyskać kredyt hipoteczny na preferencyjnych warunkach na zakup pierwszego mieszkania lub domu, budowę domu, a także dokończenie budowy.
Bezpieczny Kredyt 2% jest udzielany na mocy ustawy z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa
w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe, adresowany do osób, które są już gotowe, by kupić mieszkanie, posiada system dopłat do rat kapitałowo-odsetkowych, realizowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego.
Kto może zawnioskować o kredyt?
Możesz zawnioskować o Bezpieczny Kredyt 2%, jeśli:
Na co możesz przeznaczyć kredyt?
Kredyt możesz przeznaczyć na:
Jaka jest dopuszczalna kwota kredytu i okres kredytowania?
Bezpieczny Kredyt 2% może być udzielony wyłącznie w walucie PLN na kwotę:
Kredyt może zostać udzielony na okres minimum 15 lat.
Czy do Bezpiecznego Kredytu 2% wymagany jest wkład własny?
Bank będzie oczekiwał od Ciebie wniesienia wkładu własnego na poziomie 20% całkowitej kwoty inwestycji. Jeśli jednak nie wniesiesz wkładu własnego lub będzie on niższy niż wymagany przez bank, jego brakująca część może być objęta gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (maksymalnie 100 tys. zł, prowizja 1% nie więcej niż 1 tys. zł).
Wniesiony przez Ciebie wkład własny może kształtować się na poziomie od 0 zł do maksymalnie 200 tys. zł. Wkładem własnym może być nieruchomość gruntowa lub łączna kwota pieniędzy i premii mieszkaniowej wypłacanych zgodnie z art. 16 ust. 2 ustawy z 14 kwietnia 2023 r. o pomocy państwa
w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe.
W sytuacji gdy wkładem własnym jest nieruchomość, łączna wysokość wkładu własnego i Bezpiecznego Kredytu 2% nie może przekroczyć kwoty 1 mln zł.
Jak będziesz spłacać kredyt?
Odsetki od kredytu będą naliczane wg stałej stopy procentowej przez okres 120 pierwszych spłacanych zgodnie z harmonogramem rat kapitałowo-odsetkowych, stopa ustalana jest na okres pierwszych 60 miesięcy, po tym okresie bank ustali z Tobą kolejną stopę stałą, która będzie obowiązywała w kolejnych 60 miesiącach. Po okresie 120 miesięcy oprocentowanie kredytu z automatu przechodzi na zmienne zgodne z zawartą przez Ciebie umową kredytową.
W okresie stosowania dopłat do rat kredytu, będziesz spłacać malejące raty kredytowe (raty kapitałowe będą równe w tym okresie spłaty, a odsetki zostaną naliczone od aktualnego salda Twojego zadłużenia).
Po wygaśnięciu dopłat do rat kredytu, zgodnie z zawartą umową, będziesz spłacać równe raty kredytowe (raty kapitałowo-odsetkowe będą równe w tym okresie spłaty), chyba że złożysz wniosek
o utrzymanie dotychczasowego sposobu spłaty według systemu rat malejących.
Na czym będą polegały dopłaty do kredytu?
Dopłaty do rat kredytu wypłacane będą do Twoich pierwszych spłacanych terminowo 120 rat kapitałowo-odsetkowych i pomniejszą wysokość spłacanej przez Ciebie raty kredytu. Ich wysokość uzależniona będzie od wskaźnika, który wyliczać i publikować będzie Bank Gospodarstwa Krajowego.
Jakie są warunki otrzymywania dopłat i kiedy możesz je utracić?
Aby otrzymywać dopłaty musisz w terminie 24 miesięcy od dnia zgłoszenia zakończenia realizowanej budowy domu jednorodzinnego, nabycia prawa własności lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego z wykorzystaniem środków kredytu
z dopłatą, rozpocząć w tym lokalu albo domu prowadzenie gospodarstwa domowego. W przeciwnym wypadku prawo do dopłat do rat wygasa.
W przypadku nieterminowego wywiązania się ze spłaty kredytu, prawo do dopłat wygasa, a Ty będziesz zobowiązany do spłaty całej raty kapitałowo-odsetkowej wskazanej w harmonogramie kredytu.
Utrata prawa do dopłat będzie miała miejsce również w szczególności, gdy:
Więcej informacji
O dostępność i szczegółowe warunki oferty zapytaj naszego doradcę.
______
RRSO
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu wypłaconego jednorazowo wynosi 5,10% przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 480.000,00 zł; całkowita kwota do zapłaty z uwzględnieniem dopłat: 892 415,36 zł; oprocentowanie stałe przez pierwsze 10 lat: 8,00%/rok, na które składa się stopa referencyjna NBP 6,75%/rok, marża 1,25%, następnie oprocentowanie zmienne 8,90%/rok (od 11- go roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M (6,90%/rok r.) i marża 2%.; całkowity koszt kredytu - z uwzględnieniem dopłat 412 415.36 zł (w tym: prowizja 1440,00 zł , odsetki 606 519,03 zł, kwota dopłat: 205 942,67 zł, prowizja od gwarancji BGK: 960,00 zł ubezpieczenie 9.240,00 zł (koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania), usługi dodatkowe: podatek PCC 19,00 zł, opłata za odpis z księgi wieczystej 25,00 zł, koszt weksla 5,00 zł, przeprowadzenie wizyt u klienta 150,00 zł). Liczba rat: 360 - raty malejące w całym okresie kredytowania (bez okresu karencji w spłacie), dopłaty do rat stosowane przez okres 120 miesięcy, wyliczone wg wskaźnika W o wartości 7,14%. W RRSO nie uwzględniono kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) – usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie. Kalkulacja została dokonana na dzień 06.07.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu wypłaconego jednorazowo wynosi 5,40% przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 480.000,00 zł; całkowita kwota do zapłaty z uwzględnieniem dopłat: 918 498,62 zł; oprocentowanie stałe przez pierwsze 10 lat: 8,25%/rok, na które składa się stopa referencyjna NBP 6,75%/rok, marża 1,50%, następnie oprocentowanie zmienne 9,40%/rok (od 11- go roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M (6,90%/rok r.) i marża 2,50%.; całkowity koszt kredytu - z uwzględnieniem dopłat 438 498.62 zł (w tym: prowizja 1440,00 zł , odsetki 632 602,29 zł, kwota dopłat: 205 942,67 zł, prowizja od gwarancji BGK: 960,00 zł ubezpieczenie 9.240,00 zł (koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania), usługi dodatkowe: podatek PCC 19,00 zł, opłata za odpis z księgi wieczystej 25,00 zł, koszt weksla 5,00 zł, przeprowadzenie wizyt u klienta 150,00 zł). Liczba rat: 360 - raty malejące w całym okresie kredytowania (bez okresu karencji w spłacie), dopłaty do rat stosowane przez okres 120 miesięcy, wyliczone wg wskaźnika W o wartości 7,14%. W RRSO nie uwzględniono kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) – usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie. Kalkulacja została dokonana na dzień 06.07.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.